En abril del 2008 les presenté este Artículo con este titular:
MICROINTERMEDIARIOS: EL DEDO EN LA LLAGA.
Tras 4 meses no le quito ni agrego nada. Qué dicen los gremios ?....Sólo escucho un silencio ensordecedor.
Gabriel Bustamante Sánchez - www.segurosbustamante.net
Desde fines del siglo pasado a la fecha, los Corredores Profesionales de Seguros han sido vapuleados y expoliados por diversos dizque "canales de distribución"; primero fue la banca seguros, luego las ventas por Internet, luego los otros conglomerados comerciales (tiendas por departamentos, farmacias, grifos de gasolina), luego el delivery y ahora los Microseguros.
Y esto seguirá indefectiblemente, es imparable.
Los trabajadores manuales e intelectuales de diversos comercios (que no tienen ni idea de lo que es una prima, deducible, infraseguro y otros de nuestra jerga) venderán seguros y ganarán "puntos" para vacacionar o para llevarse a casa televisores, ollas arroceras o sencillamente dinero en efectivo; "matarán" por vender cada vez más los, últimamente, conocidos como "Microintermediarios de Seguros".
¿Han estudiado para licenciarse? NO, ¿Han dado examen? NO, ¿Pagan una cuota a su Superintendencia? NO, ¿Compran un Seguro contra Mala Praxis? NO.
Tributan al Estado? NO, ¿Presentan balances cada mes y a final de año? NO, ¿Dan servicio pre y post venta? NO y más NOs.
¿Ustedes creen que los Microseguros se detendrán sabiendo que la mayor oportunidad de mercado potencial en la historia del comercio representa la base de la pirámide social que son los más de 4,000 millones de seres humanos? Como dijo el actual Presidente Peruano: en política no hay que ser ingenuos, yo le agregaría "...... en Seguros tampoco".
Ante este triste diagnóstico que se venía venir y ante la pasividad de la clase gremial (no de las Aseguradoras, al final ellos siguen vendiendo; me refiero a la global de Corredores llámese WFII, COPAPROSE, BIPAR, etc.) es necesario entonces PONER EL DEDO EN LA LLAGA.
Participé entusiastamente en alguna de estas Instituciones, fui incluso nombrado por uno de los referentes más respetados de Copaprose, Don Luciano Grovet recientemente fallecido, para constituir la base educativa y fomentar Cultura de Seguros. Fui uno de los difusores vigorosos del proverbio holandés que tomó la Federación Mundial de Corredores de Seguros (WFII por sus siglas en inglés): "Tu no puedes prevenir la cambiante fuerza del viento, pero si puedes construir molinos de viento".
Ahora todo me huele a demagogia, a promesas incumplidas, a conclusiones y Cartas del país que promueve estos Encuentros, que sirven sólo para la foto, para los flashes, para la apariencia, para el jaleo y el poco trabajo gremial. Una muestra ?, con todo gusto: En una Exposición de la WFII de inicios de siglo, se hace un uso impresionante del Power Point y se llegan a las Conclusiones de que existe una reorientación en la corriente de los Seguros por :
1.- La Globalización,
2.- Nuevas formas de distribución,
3.- Información tecnológica,
4.- Reglamento internacional de la profesión.
Me pregunto:
- ¿Se ha avanzado o solucionado algunos de estos problemas?
- ¿Sigue siendo lo señalado en el primer párrafo una espada de Damocles o ya nos hicimos el hara kiri?
La última pregunta:
¿Es factible que en la Conferencia del Congreso de Copaprose de mayo 2008
"El papel del productor de seguros en los microseguros" la haga el Presidente de FIDES - Federación de Aseguradores, quien señaló que el primaje de Latinoamérica se duplicará en 5 años debido al impulso y venta de microseguros?
¿Es factible que no se trate seriamente esta nueva amenaza? ¿Saben que los Corredores de Seguros no juegan en estos micronegocios? En fin, aquí si está justificado el lema de dicho Congreso " Bailando al ritmo de los nuevos tiempos "....vaya y parece que a nosotros nos tocó bailar con la más fea.
2009/07/11
Q.E.P.D. Sr. Eloy Mamani Quispe
- El nombre Eloy tiene origen francés y significa el Elegido.
- Los apellidos Mamani y Quispe son más peruanos que el Pisco Sour y Macchu Picchu.
- El peatón peruano Eloy Quispe Mamani no escuchará el discurso de su Presidente Alan García del 28.07.08 porque 2 días antes, un chofer lo eligió para matarlo y llevárselo al más allá.
- Su nombre y apellido saldrá en todas las noticias y será una fría estadísitica mas para los 10 muertos diarios que tiene nuestra patria por accidentes de tránsito.
- La familia entera (viuda, hijos, padres, hermanos), los vecinos y conocidos de Eloy Mamani Quispe quieren "matar" al Vice Ministro de Transportes cuando dice que el Plan Tolerancia Cero ha bajado respecto al 2007 y que el accidente fatal de 22 muertos de Pasamayo fue falla humana.
- La viuda de Eloy no sabe (al igual que 5 millones de quechuahablantes y muchos millones más de analfabetos y otros), que el SOAT no sólo debe enterrar a su difunto esposo, sino debe darle a ella y sus hijos una indemnización de 14 mil soles. Además debe iniciar una acción judicial contra el causante del daño por responsabilidad civil y penal. Quién la defiende?, acaso ese "positivo" Sr. ViceMinistro de la cartera de Transportes ?.
- Esto es pan de todos los días, NADIE le enseña a la población cuáles son sus derechos cuando ocurre un accidente de tránsito. Por esto hay 3 millones 500 mil dólares por cobrar del SOAT. Hay 600 peruanos parias ó simplemente desconocen sus derechos?.
LO QUE IGNORAN Y NO COBRAN LOS ACCIDENTADOS Y/O SUS FAMILIARES
1) El SOAT o AFOCAT cubre 14,000 por fallecimiento, 3,500 por sepelio, 14,000 por invalidez permanente, 3,500 por incapacidad temporal y 17,500 por gastos de curación.
2) Los Seguros del Peaje tiene indemnizaciones por muerte y lesiones personales.
3) El Seguro de Sepelio que entrega Essalud es por 2,070 soles.
4) Los Seguros de su AFP ú ONP también tienen Seguros.
5) Los de la Tarjeta de Crédito o Débito, tienen Seguros si quedan vivos o mueren.
6) Los de Desgravamen Comercial, Hipotecario o similares también tienen Seguros.
7) Los del Seguro Universitario o Escolar para los estudiantes.
8) Los del Seguro Médico Familiar o la EPS, tanto para el titular como a sus dependientes.
9) Los del Seguro de Automóviles contra Todo Riesgo, que tienen coberturas específicas.
10) Los del Seguro que pueda tener, adicional, la Empresa de Transporte Público o Particular.
11) El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, si es el caso.
12) El Seguro para los Trabajadores del Hogar que cubre lesiones y sepelio.
13) Y muchos, muchos más......
Así como se vende los Seguros masivamente, también hay que masificar sus beneficios.
- Los apellidos Mamani y Quispe son más peruanos que el Pisco Sour y Macchu Picchu.
- El peatón peruano Eloy Quispe Mamani no escuchará el discurso de su Presidente Alan García del 28.07.08 porque 2 días antes, un chofer lo eligió para matarlo y llevárselo al más allá.
- Su nombre y apellido saldrá en todas las noticias y será una fría estadísitica mas para los 10 muertos diarios que tiene nuestra patria por accidentes de tránsito.
- La familia entera (viuda, hijos, padres, hermanos), los vecinos y conocidos de Eloy Mamani Quispe quieren "matar" al Vice Ministro de Transportes cuando dice que el Plan Tolerancia Cero ha bajado respecto al 2007 y que el accidente fatal de 22 muertos de Pasamayo fue falla humana.
- La viuda de Eloy no sabe (al igual que 5 millones de quechuahablantes y muchos millones más de analfabetos y otros), que el SOAT no sólo debe enterrar a su difunto esposo, sino debe darle a ella y sus hijos una indemnización de 14 mil soles. Además debe iniciar una acción judicial contra el causante del daño por responsabilidad civil y penal. Quién la defiende?, acaso ese "positivo" Sr. ViceMinistro de la cartera de Transportes ?.
- Esto es pan de todos los días, NADIE le enseña a la población cuáles son sus derechos cuando ocurre un accidente de tránsito. Por esto hay 3 millones 500 mil dólares por cobrar del SOAT. Hay 600 peruanos parias ó simplemente desconocen sus derechos?.
LO QUE IGNORAN Y NO COBRAN LOS ACCIDENTADOS Y/O SUS FAMILIARES
1) El SOAT o AFOCAT cubre 14,000 por fallecimiento, 3,500 por sepelio, 14,000 por invalidez permanente, 3,500 por incapacidad temporal y 17,500 por gastos de curación.
2) Los Seguros del Peaje tiene indemnizaciones por muerte y lesiones personales.
3) El Seguro de Sepelio que entrega Essalud es por 2,070 soles.
4) Los Seguros de su AFP ú ONP también tienen Seguros.
5) Los de la Tarjeta de Crédito o Débito, tienen Seguros si quedan vivos o mueren.
6) Los de Desgravamen Comercial, Hipotecario o similares también tienen Seguros.
7) Los del Seguro Universitario o Escolar para los estudiantes.
8) Los del Seguro Médico Familiar o la EPS, tanto para el titular como a sus dependientes.
9) Los del Seguro de Automóviles contra Todo Riesgo, que tienen coberturas específicas.
10) Los del Seguro que pueda tener, adicional, la Empresa de Transporte Público o Particular.
11) El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, si es el caso.
12) El Seguro para los Trabajadores del Hogar que cubre lesiones y sepelio.
13) Y muchos, muchos más......
Así como se vende los Seguros masivamente, también hay que masificar sus beneficios.
¿Cuánto debe pagar el SOAT por muertos y heridos?
El último fin de semana del mes donde Perú celebra su cumpleaños N° 187, ha sido trágico, fatal y sangriento. Las pistas y carreteras de localidades como Pacasmayo, San Martín de Porres, Miraflores, Ayacucho y Puno, han sido testigos de más de 30 muertos y cientos de heridos por accidentes de tránsito.
Poco se difunde cuáles son los derechos a cobrar tanto por los lesionados como por los deudos de los fallecidos. Aquí un resumen de lo que paga el Seguro Obligatorio o más conocido como SOAT.
Por Fallecimiento.-
2 Derechos, a) Sepelio hasta 3,500 soles y b) Muerte por 14,000 por persona y deben cobrar la esposa, hijos, padres o hermanos.
Por Lesiones.-
3 Derechos:
a) Gastos de Curación hasta 17,500 soles para todo tipo de atenciones ambulatorias u hospitalarias, hasta que la víctima quede totalmente rehabilitada.
b) Incapacidad Temporal, a razón de 18 soles diarios. Se debe pedir al Médico tratante un Certificado que avale esta situación.
c) Invalidez Permanente hasta 14,000 soles, donde cada parte del cuerpo tiene un valor económico si queda invalida parcial o totalmente. Ejemplo, pierde la vista, cobra 14,000 soles.
Estos derechos son independientes a los que por la vía civil pueda demandar la parte afectada, contra los responsables del accidente. Ese es otro cantar.
Poco se difunde cuáles son los derechos a cobrar tanto por los lesionados como por los deudos de los fallecidos. Aquí un resumen de lo que paga el Seguro Obligatorio o más conocido como SOAT.
Por Fallecimiento.-
2 Derechos, a) Sepelio hasta 3,500 soles y b) Muerte por 14,000 por persona y deben cobrar la esposa, hijos, padres o hermanos.
Por Lesiones.-
3 Derechos:
a) Gastos de Curación hasta 17,500 soles para todo tipo de atenciones ambulatorias u hospitalarias, hasta que la víctima quede totalmente rehabilitada.
b) Incapacidad Temporal, a razón de 18 soles diarios. Se debe pedir al Médico tratante un Certificado que avale esta situación.
c) Invalidez Permanente hasta 14,000 soles, donde cada parte del cuerpo tiene un valor económico si queda invalida parcial o totalmente. Ejemplo, pierde la vista, cobra 14,000 soles.
Estos derechos son independientes a los que por la vía civil pueda demandar la parte afectada, contra los responsables del accidente. Ese es otro cantar.
Acuse pide eliminar IGV al SOAT
La Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros - ACUSE, recientemente constituida, solicita la eliminación del Impuesto General a las Ventas (IGV) que se aplica al Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito - SOAT, por los siguientes motivos:
- Desde su inicio al 31 de diciembre del 2007, las primas netas de
este Seguro Obligatorio fueron de 312 millones de dólares (cifras de la SBS
y AFP). El IGV llegó a cerca de 60 millones de dólares. Pregunta: Cómo se le retroalimentó a la ciudadanía y a los mismos compradores ?. De ninguna
manera, jamás el Estado hizo campañas de difusión de los derechos de los
usuarios en caso de accidentes de tránsito.
- Sólo el año 2007 (según datos de la Asociación de Aseguradoras) se
vendieron 997,421 Pólizas Soat, de las cuales 743,172 (75%) fueron de uso
privado. Pregunta: Tienen los particulares derecho al crédito fiscal para
aplicar el IGV pagado al Estado ?. No, por lo tanto se encarece el precio.
- Si es un Seguro Obligatorio promulgado por el Estado, es menester la
aplicación de un Impuesto ?. No, por ejemplo, en Chile todos los seguros
obligatorios (incluido el SOAP - Seguro Obligatorio contra Accidentes a la
Persona) están exonerados de tributos e impuestos.
- Porqué los mototaxistas y taxistas, por tomar 2 casos, tienen que
pagar otro impuesto, adicional al que ya realizan de forma directa e
indirecta (permiso al Municipio, Licencias, Seguridad y otros) ?.
- La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, que ya está autorizada
para actuar sobre las AFOCATs - Asociaciones Provinciales y Regionales
contra Accidentes de Tránsito (quienes no pagan IGV), deberían apoyar este pedido ante las Autoridades correspondientes. Sería justo que supervisen a 2 entidades con asimetrías en el rubro de Contribuciones Tributarias ?.
Reflexiones finales:
1.- Sólo deberían tributar este IGV al SOAT las Personas Jurídicas por tener derecho al Crédito Fiscal. Las Personas Naturales deben ser exoneradas.
2.- Con la última Norma N° 1051 emanada del Ejecutivo en junio 2008, el
próximo 27 de setiembre se debe tener reglamentada la Central de Riesgos del Soat y las Afocats. A partir de esa fecha, habrá más justicia al momento de comprar o renovar estos Seguros: Ud. pagará más si realmente lo usó
(atropelló, hirió o mató en un accidente de tránsito) o pagará menos, vía
una bonificación, si mantuvo un récord limpio de siniestros. Ya se hace en
España, Estados Unidos y hace poco en Argentina.
Gabriel Bustamante Sánchez - Presidente de ACUSE.
Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros.
- Desde su inicio al 31 de diciembre del 2007, las primas netas de
este Seguro Obligatorio fueron de 312 millones de dólares (cifras de la SBS
y AFP). El IGV llegó a cerca de 60 millones de dólares. Pregunta: Cómo se le retroalimentó a la ciudadanía y a los mismos compradores ?. De ninguna
manera, jamás el Estado hizo campañas de difusión de los derechos de los
usuarios en caso de accidentes de tránsito.
- Sólo el año 2007 (según datos de la Asociación de Aseguradoras) se
vendieron 997,421 Pólizas Soat, de las cuales 743,172 (75%) fueron de uso
privado. Pregunta: Tienen los particulares derecho al crédito fiscal para
aplicar el IGV pagado al Estado ?. No, por lo tanto se encarece el precio.
- Si es un Seguro Obligatorio promulgado por el Estado, es menester la
aplicación de un Impuesto ?. No, por ejemplo, en Chile todos los seguros
obligatorios (incluido el SOAP - Seguro Obligatorio contra Accidentes a la
Persona) están exonerados de tributos e impuestos.
- Porqué los mototaxistas y taxistas, por tomar 2 casos, tienen que
pagar otro impuesto, adicional al que ya realizan de forma directa e
indirecta (permiso al Municipio, Licencias, Seguridad y otros) ?.
- La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, que ya está autorizada
para actuar sobre las AFOCATs - Asociaciones Provinciales y Regionales
contra Accidentes de Tránsito (quienes no pagan IGV), deberían apoyar este pedido ante las Autoridades correspondientes. Sería justo que supervisen a 2 entidades con asimetrías en el rubro de Contribuciones Tributarias ?.
Reflexiones finales:
1.- Sólo deberían tributar este IGV al SOAT las Personas Jurídicas por tener derecho al Crédito Fiscal. Las Personas Naturales deben ser exoneradas.
2.- Con la última Norma N° 1051 emanada del Ejecutivo en junio 2008, el
próximo 27 de setiembre se debe tener reglamentada la Central de Riesgos del Soat y las Afocats. A partir de esa fecha, habrá más justicia al momento de comprar o renovar estos Seguros: Ud. pagará más si realmente lo usó
(atropelló, hirió o mató en un accidente de tránsito) o pagará menos, vía
una bonificación, si mantuvo un récord limpio de siniestros. Ya se hace en
España, Estados Unidos y hace poco en Argentina.
Gabriel Bustamante Sánchez - Presidente de ACUSE.
Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros.
Nace con éxito en Perú la Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros (ACUSE)
ACUSE es la Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros que nace en Perú para ampliarse a todo Latinoamérica. La Superintendencia Nacional de Registros Públicos ha aceptado su inscripción con el Título N° 2008-00337575 del Tomo Diario 0492 del 20 de junio del 2008.
Sus Fines son: Orientación, difusión, enseñanza y defensa de consumidores y usuarios de servicios financieros, seguros y otros en general.
Nuestro primer Triunfo: Hace unas semanas denunciamos ante INDECOPI – Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual , ( Reclamo N° 1516 – 2008/SAC ) que en la Estación de Peaje de Chilca, la Empresa Concesionaria Vial del Perú S.A., no entregaba información sobre los Seguros que contenían los tickets que entregaban a cambio del pago de 11 nuevos soles. Luego de una Audiencia de Conciliación entre dicha entidad administradora del Peaje y el Presidente de ACUSE, se llegaron a los siguientes Acuerdos:
1.- Incluir en el reverso de los tickets que acreditan el pago de la tarifa de peaje, la información referida al seguro de accidentes ( cobertura, sumas aseguradas, exclusiones o información general referida a los casos no cubiertos ).
2.- Publicar en la web de su representada la póliza de seguro de accidentes.
3.- En los paneles electrónicos usados en la carretera, se informará de manera general la existencia del seguro de accidentes, así como la web www.coviperu.com
4.- Publicar en las garitas la información del seguro de accidentes.
5.- Reparto de volantes informativos durante las campañas.
Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros – ACUSE.
Sus Fines son: Orientación, difusión, enseñanza y defensa de consumidores y usuarios de servicios financieros, seguros y otros en general.
Nuestro primer Triunfo: Hace unas semanas denunciamos ante INDECOPI – Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual , ( Reclamo N° 1516 – 2008/SAC ) que en la Estación de Peaje de Chilca, la Empresa Concesionaria Vial del Perú S.A., no entregaba información sobre los Seguros que contenían los tickets que entregaban a cambio del pago de 11 nuevos soles. Luego de una Audiencia de Conciliación entre dicha entidad administradora del Peaje y el Presidente de ACUSE, se llegaron a los siguientes Acuerdos:
1.- Incluir en el reverso de los tickets que acreditan el pago de la tarifa de peaje, la información referida al seguro de accidentes ( cobertura, sumas aseguradas, exclusiones o información general referida a los casos no cubiertos ).
2.- Publicar en la web de su representada la póliza de seguro de accidentes.
3.- En los paneles electrónicos usados en la carretera, se informará de manera general la existencia del seguro de accidentes, así como la web www.coviperu.com
4.- Publicar en las garitas la información del seguro de accidentes.
5.- Reparto de volantes informativos durante las campañas.
Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros – ACUSE.
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